Finanssivalvonta kartoittaa laskutuspalveluyritysten toimintamalleja ja mahdollista luvantarvetta

Finanssivalvonta on havainnut, että markkinoilla toimii useita yhtiöitä, jotka tarjoavat alustapalveluna työnvälityspalvelua ja siihen liittyvää laskutuspalvelua. Finanssivalvonnan saamien tietojen mukaan useissa tapauksissa on syytä epäillä toiminnan järjestetyn siten, että yhtiö toimii maksunvälittäjänä työnsuorittajan ja työntilaajan välillä välittäen maksun ostajalta myyjälle eli työntilaajalta työnsuorittajalle. Työnsuorittajat eli maksunsaajat voivat olla niin yksityishenkilöitä kuin yrityksiäkin yritysmuodosta riippumatta.

On mahdollista, että useiden näiden yhtiöiden toimintamalliin sisältyy luvanvaraista maksupalvelua. Luvanvaraisesta maksupalvelusta säädetään maksulaitoslaissa (297/2010). Tyyppiesimerkki maksupalvelun tarjoamisesta on palvelu, jossa toimija ottaa haltuunsa toisille kuuluvia varoja välittääkseen niitä eteenpäin. Tällaista palvelua tarjoavalla toimijalla tulee olla maksulaitoslaissa tarkoitettu lupa, ellei se ole ulkoistanut maksupalvelutoimintaa toisen toimijan tarjoamaksi siten, että se itse ei pidä hallussaan toisille kuuluvia varoja.

Maksupalvelun tarjoamiseen liittyy toiminnan järjestämistä koskevaa erityissääntelyä, esimerkiksi hallussa olevien asiakasvarojen suojaamisvelvoite, joka tavanomaisimmin täytetään tallettamalla asiakasvarat luottolaitoksessa olevalle asiakasvaratilille. Toimijan on myös huomioitava mm. asiakkaan tuntemista sekä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämistä koskevat vaatimukset sekä sen operatiivisten riskien hallintaa koskevat vaatimukset ja yhtiön johtoa koskevat luotettavuusvaatimukset.

Finanssivalvonta lähestyy lähiviikkojen aikana markkinoilla toimivia laskutuspalveluyrityksiä selvityspyynnöllä. Selvityspyynnössä Finanssivalvonta kartoittaa toimijoiden toimintamalleja ja mahdollista luvantarvetta.

Lisätietoja antavat

Asiantuntija Sohvi Nikkanen
09 183 5043
sohvi.nikkanen@finanssivalvonta.fi

Vanhempi valvoja Juha Eerikäinen
09 183 5322
juha.eerikainen@finanssivalvonta.fi

Vanhempi valvoja Mirja Kaspianranta
09 183 5569
mirja.kaspianranta@finanssivalvonta.fi

Maksupalvelun tarjoajat - Toimiluvat ja rekisteröinti - www.finanssivalvonta.fi

Maksupalvelun tarjoajat - Pankki - www.finanssivalvonta.fi

Sääntely - Maksupalvelun tarjoajat - www.finanssivalvonta.fi