Kryptovarapalveluntarjoajat

EBAn ohjeet tietovaatimuksista asetuksen (EU) 2023/1113 mukaisten varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen yhteydessä (EBA/GL/2024/11)

• voimassa 30.12.2024 lukien

Soveltamisala

 maksupalveluja tarjoavat luottolaitokset

• maksupalveluja tarjoavien luottolaitosten omistusyhteisöt sekä rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• maksulaitokset
• maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavat luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt
• maksupalveluja tarjoavien ulkomaisten luottolaitosten Suomessa sijaitsevat sivuliikkeet
• maksulaitosten Suomessa sijaitsevat sivuliikkeet
• kryptovarapalvelun tarjoajat
• kryptovarapalvelun tarjoajien Suomessa sijaitsevat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus

• Finanssivalvonta suosittaa, että näiden ohjeiden soveltamisalaan kuuluvat yhteisöt ja henkilöt täyttävät asetuksen (EU) 2023/1113 8 ja 12 artiklojen 2 kohtien mukaiset velvoitteensa ilmoittaa maksajan tai maksunsaajan tietojen toimittamatta jättämisestä ja toteutetuista toimista Finanssivalvonnalle käyttäen Finanssivalvonnan verkkopalvelussa olevaa lomakepohjaa (linkki). Ilmoitukset tulisi Euroopan valvontaviranomaisten ohjeen mukaisesti tehdä Finanssivalvonnalle viipymättä ja viimeistään kolmen kuukauden kuluessa maksupalveluntarjoajan toistuvan laiminlyönnin havaitsemisesta. Ilmoitukset lähetetään osoitteeseen maksuntiedot@fiva.fi.
• Finanssivalvonta suosittaa, että näiden ohjeiden soveltamisalaan kuuluvat yhteisöt ja henkilöt täyttävät asetuksen (EU) 2023/1113 17 ja 21 artiklojen 2 kohtien mukaiset velvoitteensa ilmoittaa toimeksiantajan tai siirronsaajan tietojen toimittamatta jättämisestä ja toteutetuista toimista Finanssivalvonnalle käyttäen Finanssivalvonnan verkkopalvelussa olevaa lomakepohjaa (linkki). Ilmoitukset tulisi Euroopan valvontaviranomaisten ohjeen mukaisesti tehdä Finanssivalvonnalle viipymättä ja viimeistään kolmen kuukauden kuluessa kryptovarapalvelun tarjoajan toistuvan laiminlyönnin havaitsemisesta. Ilmoitukset lähetetään osoitteeseen maksuntiedot@fiva.fi
• Finanssivalvonta suosittaa, että näiden ohjeiden soveltamisalaan kuuluvat yhteisöt ja henkilöt laativat Euroopan valvontaviranomaisten ohjeisiin perustuen toimintaperiaatteet ja menettelytavat asetuksessa 2023/1113 säädettyjen velvoitteiden noudattamiseksi

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on information requirements in relation to transfers of funds and certain crypto-assets transfers under Regulation (EU) 2023/1113

Tiedotteet

• Euroopan pankkiviranomainen on julkaissut ohjeet tietovaatimuksista asetuksen (EU) 2023/1113 mukaisten varainsiirtojen ja tiettyjen kryptovarojen siirtojen yhteydessä

Yhteystiedot

Viivi Jantunen, vanhempi asiantuntija

p. 09 183 5008, sähköposti: viivi.jantunen(at)finanssivalvonta.fi

EPV:n ja ESMAn yhteiset ohjeet omaisuusreferenssitokenien liikkeeseenlaskijoiden ja kryptovarapalvelun tarjoajien ylimmän hallintoelimen jäsenten soveltuvuuden arvioinnista sekä yhteiset ohjeet sellaisten osakkeenomistajien tai jäsenten soveltuvuuden arvioinnista, joilla on suoraan tai välillisesti huomattavia omistusosuuksia omaisuusreferenssitokenien liikkeeseenlaskijoissa tai kryptovarapalvelun tarjoajissa (EBA/GL/2024/09, ESMA75-453128700-10)

Voimassa 4.2.2025 lukien

Ohjeen soveltamisala

• omaisuusreferenssitokenin liikkeeseenlaskijat
• kryptovarapalvelun tarjoajat
• arvopaperikeskus
• sähkörahayhteisöt
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahaston hoitajat (toimiluvalliset)
• pörssi

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus

• Yhteisissä ohjeissa tarkoitetut tiedot toimitetaan Finanssivalvonnan kirjaamoon:
  • postiosoite: Finanssivalvonta, PL 103, 00101 Helsinki
  • puhelin 09 183 5339
  • faksi 09 183 5328
  • kirjaamo(at)finanssivalvonta.fi

• Yhteisten ohjeiden mukaiset tiedot on toimitettava osana omaisuusreferenssitokenin (ART) liikkeeseenlaskijan tai kryptovarapalvelun tarjoajan toimilupahakemusta. Ks. Toimiluvat, rekisteröinnit ja notifikaatiot: Kryptovaratoimijat. Lisäksi toimiluvan saaneen ART-liikkeeseenlaskijan tai kryptovarapalvelun tarjoajan taikka asetuksen (EU) 2023/1114 (nk. MiCA-asetus) 60 artiklan 2, 4, 5 tai 6 kohdan nojalla kryptovarapalveluita tarjoavan finanssiyhteisön (arvopaperikeskus, sähkörahayhteisö, rahastoyhtiö, toimiluvallinen vaihtoehtorahaston hoitaja tai pörssi) on toimitettava tiedot yhteisten ohjeiden C.3 osassa tarkoitetuissa tilanteissa tai jos Finanssivalvonta näin erikseen edellyttää.

Näihin ohjeisiin liittyy

• Joint EBA and ESMA Guidelines on the suitability assessment of shareholders and members with qualifying holdings in issuers of ARTs and in CASPs

Tiedotteet

• EBAn ja ESMAn yhteiset ohjeet ART-liikkeeseenlaskijoiden ja kryptovarapalvelun tarjoajien ylimmän hallintoelimen ja huomattavien omistajien soveltuvuusarvioinnista – soveltaminen alkaa 4.2.2025

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
Puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ohjeet muiden kryptovarojen kuin omaisuusreferenssitokenien ja sähkörahatokenien tarjoajien ja kaupankäynnin kohteeksi ottamista hakevien henkilöiden järjestelmien ja suojattua pääsyä koskevien protokollien ylläpitämistä koskevien unionin standardien täsmentämisestä (ESMA75-223375936-6132)

• voimassa 28.4.2025 lukien

Soveltamisala

• Kryptovarojen tarjoajat ja kaupankäynnin kohteeksi hakijat, paitsi omaisuusreferenssitokeneiden (ART) tai sähkörahatokeneiden (EMT) tarjoajat ja kaupankäynnin kohteeksi hakijat

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on maintenance of systems and security access protocols under MiCA
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ohjeet tilanteista, joissa kolmannen maan yrityksen katsotaan pyrkivän hankkimaan EU:hun sijoittautuneita tai siellä olevia asiakkaita, sekä valvontakäytännöistä, joilla havaitaan ja estetään kryptovarojen markkinoita koskevan asetuksen (MiCA-asetus) käänteistä asiakkaiden hankintaa koskevan poikkeuksen kiertäminen (ESMA35-1872330276-2030)

• voimassa 28.4.2025 lukien

Soveltamisala

• Ohje koskee kryptovarapalveluiden oma-aloitteista hankintaa ja tarjoamista ETAn ulkopuolelta eli kolmansista maista.
• Ohje ei koske kryptovarapalvelun tarjoajaa, jolla on toimilupa ETA-alueella

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on reverse solicitation under MiCA
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ohjeet kryptovarojen markkinoita koskevan asetuksen (MiCA) mukaisten kryptovarojen siirtopalvelujen yhteydessä sovellet-tavista sijoittajansuojaa koskevista menettelyistä ja toimintaperiaatteista sekä asiakkaan oikeuksista (ESMA35-1872330276-2032)

• voimassa 28.4.2025 lukien

Soveltamisala

• Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:n 2 momentin 17 kohdassa tarkoitetut [MR1] kryptovarapalvelun tarjoajat, joiden toimilupaan kuuluu oikeus tarjota kryptovarojen siirtopalvelua asiakkaiden puolesta
• Maksupalvelun tarjoajat, mikäli maksupalvelu tai maksutapahtuma täyttää MiCA-asetuksen 3 artiklan 1 kohdan 26 alakohdan mukaisen siirtopalvelun määritelmän

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on transfer services for crypto-assets under MiCA
• Guidelines on information requirements in relation to transfers of funds and certain crypto-assets transfers under Regulation (EU) 2023/1113
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ohjeet kryptovarojen määrittämistä rahoitusvälineiksi koskevista edellytyksistä ja kriteereistä (ESMA75453128700-1323)

• voimassa 19.5.2025 lukien

Soveltamisala

• ohjetta sovelletaan kryptovarojen liikkeeseenlaskijoihin ja tarjoajiin
• ohjetta sovelletaan kaikkiin, jotka harjoittavat kryptovaroihin liittyvää toimintaa

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on the conditions and criteria for the qualification of crypto-assets as financial instruments
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ohjeet kryptovarojen markkinoista annetun asetuksen (MiCA) mukaisia soveltuvuusvaatimuksia ja salkunhoitotoimien säännöllisen raportin esitystapaa koskevista tietyistä seikoista (ESMA35-1872330275-2031)

• voimassa 27.5.2025 lukien

Soveltamisala

• neuvontaa tai salkunhoitoa tarjoavat kryptovarapalvelun tarjoajat

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on certain aspects of the suitability requirements and format of the periodic statement for portfolio management activities under MiCA
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi

Yhteiset ohjeet mallipohjat selityksistä ja lausunnoista sekä asetuksen (EU) 2023/1114 97 artiklan 1 kohdan mukaisesta kryptovaroja koskevasta standardoidusta testistä (JC 2024 28)

• voimassa 12.5.2025 lukien

Soveltamisala

• muiden kryptovarojen kuin sähkörahatokenien tarjoajat ja kaupankäynnin kohteeksi ottamista hakevat henkilöt
• kryptovarakaupankäyntialustojen ylläpitäjät

Näihin ohjeisiin liittyy

• Guidelines on explanations and opinions, and the standardised test for crypto-assets under MiCA
• Valvottavatiedote 12.5.2025 – 27/2025 Euroopan valvontaviranomaiset ovat antaneet useita ohjeita kryptovaroihin liittyen

Yhteystiedot

Tytti Tanninen, vanhempi valvoja
puhelin 09 183 5533, sähköposti: tytti.tanninen(at)finanssivalvonta.fi

Janne Bohndieck, valvoja
puhelin 09 183 5459, sähköposti:janne.bohndieck(at)finanssivalvonta.fi