Vahinko- ja henkivakuutus

EIOPAn ohjeet valitusten käsittelemisestä vakuutusyhtiöissä (EIOPA-BoS-12/069)

• voimassa 1.11.2012 lukien

Soveltamisala:

• vakuutusyhtiöt
• vakuutusyhdistykset
• muissa kuin ETA-valtioissa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet
• ulkomaisten ETA-vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet
• muualla kuin Suomessa toimiluvan saaneet ulkomaiset vakuutusyhtiöt, jotka tarjoavat palveluja Suomessa sivuliikettä perustamatta

EIOPAn ohjetta ei sovelleta seuraavia lakisääteisiä vakuutuksia koskeviin valituksiin siltä osin kuin valituksessa on kyse laissa säädetystä valitusmenettelystä:

• liikennevakuutus
• tapaturmavakuutus.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EIOPAn raportti parhaista käytänteistä vakuutusyhtiöiden valitusten käsittelemisessä (EIOPA-BoS-12/070) (englanniksi)
• EIOPAn pikaopas vakuutusyhtiöille (EIOPA-BoS-12/091) (englanniksi)
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Yhteystiedot:

Päivi Turunen, vanhempi valvoja
p. 09 183 5557, sähköposti: paivi.turunen(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn valmisteluohjeet koskien vakuutusyritysten ja vakuutusten tarjoajien tuotehallintajärjestelyjä (EIOPA-BoS-16/071)

• voimassa 5.9.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt
• vakuutusyhdistykset
• vakuutusedustajat

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EIOPAn ohjeet sisältyvät voimassa olevaan vakuutusten tarjoamisesta annettuun sääntelyyn, ks. Linkki Finanssivalvonnan verkkosivuilla IDD-sääntelystä

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Tuotehallintamenettelyä koskevat ohjeet vakuutusyhtiöille, -yhdistyksille ja -edustajille

Yhteystiedot:

Päivi Turunen, vanhempi valvoja
p. 09 183 5557, sähköposti: paivi.turunen(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien sopimusrajoja (EIOPA-BoS-14/165)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EIOPAn sopimusrajoja koskevat tarkistetut ohjeet
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015
• Muutos määräyksiin ja ohjeisiin 1/2015: Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi II -ohjeet I osa

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn tarkistetut ohjeet koskien sopimusrajoja

• voimassa 1.1.2023 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Loppuraportti sopimusrajoja koskevien tarkistettujen ohjeiden julkisesta kuulemisesta (EIOPA-BoS-22/218) (englanniksi)

• EIOPAn sopimusrajoja koskevat ohjeet (EIOPA-BoS-14/165)

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Muutos määräyksiin ja ohjeisiin 1/2015: Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi II -ohjeet I osa

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamista (EIOPA-BoS-14/166) 

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EIOPAn vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamista koskevat tarkistetut ohjeet
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015
• Muutos määräyksiin ja ohjeisiin 1/2015: Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi II -ohjeet I osa

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn tarkistetut ohjeet koskien vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamista

• voimassa 1.1.2023 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Loppuraportti vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamista koskevien tarkistettujen ohjeiden julkisesta kuulemisesta (EIOPA-BoS-22/217) (englanniksi)

• EIOPAn vakuutusteknisen vastuuvelan arvostamista koskevat ohjeet (EIOPA-BoS-14/166)

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Muutos määräyksiin ja ohjeisiin 1/2015: Henki- ja vahinkovakuutusyhtiöt, Solvenssi II -ohjeet I osa

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet omien varojen luokitteluun (EIOPA-BoS-14/168)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet omaan lisävarallisuuteen liittyen (EIOPA-BoS-14/167)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeita koskien erillään pidettäviä rahastoja (EIOPA-BoS-14/169)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien look-through-menetelmää (EIOPA-BoS-14/171)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien perusteriskiä (basis risk) (EIOPA-BoS-14/172)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet menevän jälleenvakuutuksen järjestelyjen soveltamisesta vahinkovakuutusalariskiosioon (EIOPA-BoS-14/173)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet henkivakuutusriskiosion soveltamiseen (EIOPA-BoS-14/175)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet sairausvakuutukseen liittyvän katastrofiriskin alaosiota varten (EIOPA-BoS-14/176)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien markkina- ja vastapuoliriskille altistumisen käsittelyä standardikaavassa (EIOPA-BoS-14/174)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet sidosyritysten, myös omistusyhteysyrityksen, käsittelystä (EIOPA-BoS-14/170)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet vakuutusteknisen vastuuvelan ja laskennallisten verojen tappioiden vaimennusvaikutuksesta EIOPA-BoS-14/177)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet yrityskohtaisista parametreistä (EIOPA-BoS-14/178)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet sisäisten mallien käytöstä (EIOPA-BoS-14/180)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien ryhmän vakavaraisuutta (EIOPA-BoS-14/181)

• voimassa 1.4.2015 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:een liittyvät ohjeet, osa I voimaan 1.4.2015

Yhteystiedot:

Jari Niittuinperä, johtava matemaatikko
p. 09 183 5517, sähköposti: jari.niittuinpera(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien rahoitusvakauden ylläpitämiseksi tehtävää raportointia (EIOPA-BoS-15/107)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EIOPAn oikaisu rahoitusvakauden ylläpitämiseksi tehtävää raportointia koskeviin ohjeisiin (EIOPA-17/126)
• EIOPAn oikaisu rahoitusvakauden ylläpitämiseksi tehtävää raportointia koskeviin ohjeisiin (EIOPA-BoS-18/138) (englanniksi)
• EIOPAn oikaisu rahoitusvakauden ylläpitämiseksi tehtävää raportointia koskeviin ohjeisiin (EIOPA-22/198) (sovelletaan 31.12.2023 alkaen)
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Kirsti Svinhufvud, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5251, sähköposti: kirsti.svinhufvud(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet raportointiin ja tietojen julkistamiseen (EIOPA-BoS-15/109)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Kirsti Svinhufvud, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5251, sähköposti: kirsti.svinhufvud(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet tervehdyttämisjakson pidentämisestä poikkeuksellisen epäsuotuisissa tilanteissa (EIOPA-BoS-15/108)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Silvaliisa Virri, ryhmäpäällikkö
p. 09 183 5255, sähköposti: silvaliisa.virri(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet pitkäaikaisten takaustoimenpiteiden täytäntöönpanoon (EIOPA-BoS-15/111)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Vakuutusvalvonta/Vahinko- ja henkivakuutus
sähköposti: vahinkojahenki(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet varojen ja muiden velkojen kuin vakuutusteknisen vastuuvelan kirjaamisesta ja arvostamisesta (EIOPA-BoS-15/113)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Vakuutusvalvonta/Vahinko- ja henkivakuutus
sähköposti: vahinkojahenki(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien hallintojärjestelmää (EIOPA-BoS-14/253)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Henki- ja vahinkovakuutusyhtiön toiminnan aloittaminen ja hallintojärjestelmä, määräykset ja ohjeet 6/2015
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Silvaliisa Virri, ryhmäpäällikkö
p. 09 183 5255, sähköposti: silvaliisa.virri(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet koskien riski- ja vakavaraisuusarviota (EIOPA-BoS-14/259)

• voimassa 1.1.2016 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten vakuutusyhtiöiden Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet)
• ryhmiä koskevat ohjeet soveltuvat vakuutusyritysryhmän ylimpänä emoyrityksenä toimivaan vakuutusyhtiöön ja vakuutusomistusyhteisöön

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Solvenssi II:n ohjeita voimaan 1.1.2016

Yhteystiedot:

Vakuutusvalvonta/Vahinko- ja henkivakuutus
sähköposti: vahinkojahenki(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet PEPP-valvontaa koskevaan raportointiin (EIOPA-BoS-21/260)

• voimassa 22.3.2022 lukien

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• henkivakuutusyhtiöt
• sijoituspalveluyritykset, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan omaisuudenhoitoon
• rahastoyhtiöt
• toimilupavelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Yhteystiedot:

Pankkivalvonta/Pankkien riskialueet
Pääomamarkkinoiden valvonta/Sijoituspalvelut ja -tuotteet
Vakuutusvalvonta/Vahinko- ja henkivakuutus
p. 09 183 51

EIOPAn ohjeet koskien oikeushenkilötunnusta (EIOPA-BoS-2021/456)

• voimassa 1.7.2022 lukien

Soveltamisala:

• henkivakuutusyhtiöt ja vahinkovakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• vakuutusyritysryhmän ylimmät emoyritykset
• monialaomistusyhteisöt
• kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet
• lisäeläkesäätiöt ja lisäeläkekassat
• vakuutusedustajat, joilla on rajat ylittävää toimintaa Euroopan talousalueella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• LEI-tunnuksen käyttöönottoa koskevat määräykset ja ohjeet voimaan 31.12.2014
• Muutos määräyksiin ja ohjeisiin 9/2014 LEI-tunnuksen käyttöönotto

Yhteystiedot:

Kirsti Svinhufvud, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5251, sähköposti: kirsti.svinhufvud(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet tieto- ja viestintätekniikan turvallisuudesta ja hallinnosta (EIOPA-BoS-20/600)

• voimassa 1.7.2021 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• vakuutusyritysryhmän ylimmät emoyritykset
• kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet
• vakuutusyhdistykset, jotka muuttavat yhteisömuotoaan keskinäiseksi vakuutusyhtiöksi

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Henki- ja vahinkovakuutusyhtiön toiminnan aloittaminen ja hallintojärjestelmä, määräykset ja ohjeet 6/2015
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Vahinko- ja henkivakuutusyhtiöille ohjeet tieto- ja viestintätekniikan turvallisuudesta ja hallinnosta

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet ulkoistamisesta pilvipalvelujen tarjoajille (EIOPA-BoS-20-002)

• voimassa 1.1.2021 lukien

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• vakuutusomistusyhteisöt
• vakuutusyritysryhmän ylimmät emoyritykset
• kolmannen maan vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet
• vakuutusyhdistykset, jotka muuttavat yhteisömuotoaan keskinäiseksi vakuutusyhtiöksi

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Henki- ja vahinkovakuutusyhtiön toiminnan aloittaminen ja hallintojärjestelmä, määräykset ja ohjeet 6/2015
• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Tiedotteet:

• Finanssivalvonta noudattaa EIOPAn ohjeita ulkoistamisesta pilvipalvelujen tarjoajille valvontatyössään

Yhteystiedot:

Heli Mäkitalo, johtava valvoja
p. 09 183 5369, sähköposti: heli.makitalo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet toimintaperiaatteista ja valvontatoimenpiteistä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin (EBA/GL/2023/04)

• voimassa 3.11.2023 lukien

Soveltamisala:

Ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Näiden ohjeiden kohtaa 19 sovellettaessa tulee ottaa huomioon rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 3 momentti, jonka mukaan rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 2 momentissa tarkoitettujen tietojen lisäksi on säilytettävä asiakkaan matkustusasiakirjan tiedot, jos asiakas on ulkomaalainen, jolla ei ole suomalaista henkilötunnusta.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on policies and controls for the effective management of ML/TF risks when providing access to financial services | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBAn ohjeet rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin – soveltaminen alkaa 3.11.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2022/15)

• voimassa 2.10.2023 lukien

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilihoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Määräykset ja ohjeet 2/2023: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen
• Guidelines on the use of remote customer onboarding solutions | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa – soveltaminen alkaa 2.10.2023
• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet direktiivin (EU) 2015/849 8 artiklan ja VI luvun mukaisista vaatimustenmukaisuuden hallintaan liittyvistä toimintaperiaatteista ja menettelytavoista sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevien vaatimusten noudattamista valvovan toimihenkilön tehtävästä ja vastuista (EBA/GL/2022/05)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on the role of AML/CFT compliance officers | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet: 

• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet, jotka on annettu direktiivin (EU) 2015/849 17 artiklan ja 18 artiklan 4 kohdan nojalla asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta sekä tekijöistä, joita luotto- ja finanssilaitosten olisi tarkasteltava arvioidessaan yksittäisiin liikesuhteisiin ja yksittäisiin liiketoimiin liittyvää rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiä (EBA/GL/2021/02)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt 

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojensivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Finanssivalvonta suosittaa, että ohjeita noudattavat soveltuvin osin myös seuraavat rahanpesulain 1 luvun 2 §:ssä tarkoitetut ilmoitusvelvolliset:

1) Edellä kohdan 1 alakohdissa 1, 3, 4, 5, 6, 8,10 ja 13 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet ja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

2) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toiminta

3) työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa laissa (354/1997) tarkoitetut työeläkevakuutusyhtiöt

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut suomalaiset keskusvastapuolet

6) sellaiset yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402 27 artiklan 2 kohdassa tarkoitetut yhteisöt, joille on myönnetty mainitun asetuksen 28 artiklassa tarkoitettu toimilupa

7) omistusyhteisöt, joille on myönnetty omistusyhteisötoimintaa koskeva lupa luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvussa säädetyllä tavalla

8) sellaiset rahoitusvälineiden markkinoista sekä asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 600/2014 2 artiklan 1 kohdan 34 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt julkistamisjärjestelyt ja 36 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt ilmoitusjärjestelmät, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan ja joiden valvonnasta se vastaa mainitun asetuksen 27 b artiklan 1 kohdan toisen alakohdan

9) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet

10) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

11) vakuutusyhdistyslaissa (1250/1987) tarkoitetut vakuutusyhdistykset

12) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse muista kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista sekä sivutoimiset vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien ja sivutoimisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet

13) virtuaalivaluutan tarjoajista annetussa laissa (572/2019) tarkoitetut virtuaalivaluutan tarjoajat

14) eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) soveltamisalaan kuuluvat elinkeinonharjoittajat

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Näiden ohjeiden kohtaa 2.5 sovellettaessa tulee ottaa huomioon, ettei kansallinen lainsäädäntö mahdollista rikostuomioihin ja rikkomuksiin tai niihin liittyviin turvaamistoimiin liittyvien henkilötietojen käsittelyä asiakkaan tuntemistietoina

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on ML/TF risk factors (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023
• Muutoksia määräyksiin ja ohjeisiin 2/2023: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen – soveltamisala koskee 1.9.2023 alkaen myös eräitä luotonantajia ja luotonvälittäjiä

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan direktiivin (EU) 2015/849 17 artiklan ja 18 artiklan 4 kohdan nojalla asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta sekä tekijöistä, joita luotto- ja finanssilaitosten olisi tarkasteltava arvioidessaan yksittäisiin liikesuhteisiin ja yksittäisiin liiketoimiin liittyvää rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiä, annettuja ohjeita EBA/2021/02 (EBA/GL/2023/03)

• voimassa 3.11.2023 lukien

Soveltamisala:

1. Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojensivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

2. Finanssivalvonta suosittaa, että ohjeita noudattavat soveltuvin osin myös seuraavat rahanpesulain 1 luvun 2 §:ssä tarkoitetut ilmoitusvelvolliset:

1) Edellä kohdan 1 alakohdissa 1, 3, 4, 5, 6, 8,10 ja 13 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet ja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

2) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toiminta

3) työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa laissa (354/1997) tarkoitetut työeläkevakuutusyhtiöt

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut suomalaiset keskusvastapuolet

6) sellaiset yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402 27 artiklan 2 kohdassa tarkoitetut yhteisöt, joille on myönnetty mainitun asetuksen 28 artiklassa tarkoitettu toimilupa

7) omistusyhteisöt, joille on myönnetty omistusyhteisötoimintaa koskeva lupa luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvussa säädetyllä tavalla

8) sellaiset rahoitusvälineiden markkinoista sekä asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 600/2014 2 artiklan 1 kohdan 34 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt julkistamisjärjestelyt ja 36 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt ilmoitusjärjestelmät, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan ja joiden valvonnasta se vastaa mainitun asetuksen 27 b artiklan 1 kohdan toisen alakohdan

9) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet

10) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

11) vakuutusyhdistyslaissa (1250/1987) tarkoitetut vakuutusyhdistykset

12) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse muista kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista sekä sivutoimiset vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien ja sivutoimisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet

13) virtuaalivaluutan tarjoajista annetussa laissa (572/2019) tarkoitetut virtuaalivaluutan tarjoajat

14) eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) soveltamisalaan kuuluvat elinkeinonharjoittajat

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on ML/TF risk factors (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBAn rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskitekijöitä koskevien ohjeiden muutos voimaan 3.11.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

Euroopan valvontaviranomaisten (ESAt) yhteiset ohjeet määräosuuksien hankintaan ja lisäämiseen rahoitusalalla sovellettavaa toiminnan vakauden arviointia koskien (JC/GL/2016/01)

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• keskusvastapuolet
• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EBAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Yhteystiedot:

Luottolaitokset: Anne Hakkila, vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

Keskusvastapuolet: Jukka Laitinen, johtava juristi
p. 09 183 51, sähköposti: jukka.laitinen(at)finanssivalvonta.fi

Sijoituspalveluyritykset: Raija Railas, vanhempi valvoja
p. 09 183 5235, sähköposti: raija.railas(at)finanssivalvonta.fi

Vakuutusyhtiöt: Tiina Granlund, johtava valvoja
p. 09 183 5521, sähköposti: tiina.granlund(at)finanssivalvonta.fi