Luottolaitokset

Arvopaperialaa (ESMA) ja pankkialaa (EPV) koskevat ohjeet valitusten käsittelystä (JC 2018 35)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjät
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• maksulaitokset
• vaihtoehtorahastojen hoitajat, jotka harjoittavat vaihtoehtorahastojen hoitajista annetun lain (162/2014) 3 luvun 2 §:n 2 momentissa ja 3 §:ssä tarkoitettua toimintaa
• muissa kuin ETA-valtioissa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten ja sijoituspalveluyritysten Suomessa olevat sivuliikkeet
• muissa kuin ETA-valtioissa toimiluvan saaneet ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka tarjoavat sijoituspalvelua sivuliikettä perustamatta

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines for complaints-handling for the securities (ESMA) and banking (EBA) sectors | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti sanna.atrila@finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet stressatusta Value at Risk -mallista (Stressed VaR) (EBA/GL/2012/02)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on Stressed Value-At-Risk (Stressed VaR) | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyysriskin ja luottoluokan siirtymäriskin kasvun kattamiseksi vaadittavasta pääomasta (Incremental Risk Charge, IRC) (EBA/GL/2012/3)

Soveltamisala:

• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahastojen hoitajat
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on the Incremental Default and Migration Risk Charge (IRC) | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p.  09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 243 ja 244 artiklassa tarkoitetusta merkittävästä luottoriskin siirrosta (EBA/GL/2014/05)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on significant risk transfer (SRT) for securitisation transactions | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet jotka koskevat elvytyssuunnitelmiin sisällytettäviä eri skenaarioita (EBA/GL/2014/06)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the range of scenarios to be used in recovery plans | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 432 artiklan 1 kohdassa, 432 artiklan 2 kohdassa ja 33 artiklassa säädetystä olennaisuudesta, liikesalaisuuden piiriin kuulumisesta ja luottamuksellisuudesta sekä julkistamistiheydestä (EBA/GL/2014/14)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on materiality, proprietary and confidentiality and on disclosure frequency | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Jaana Ladvelin, johtava asiantuntija
p. 091835313, sähköposti: jaana.ladvelin(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet direktiivin 2014/59/EU 27 artiklan 4 kohdassa tarkoitettujen varhaisen puuttumisen toimenpiteiden käytön käynnistävistä tekijöistä (EBA/GL/2015/03)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on early intervention triggers | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo@finanssivalvonta.fi

Ohjeet jotka koskevat erilaisten olosuhteiden tulkitsemista, kun laitoksen katsotaan olevan lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan 6 kohdan mukaan (EBA/GL/2015/07)

Soveltamisala:

• ohje on osoitettu valvovalle viranomaiselle ja kriisinratkaisuviranomaiselle

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Ohjeet koskevat myös direktiivin 2014/59/EU 81 artiklan 1 kohdan nojalla ohjeiden soveltamispiiriin kuuluvia alla mainittuja yhteisöjä ja näiden ryhmittymiä, mikäli ne itse katsovat olevansa lähellä kaatumista tai todennäköisesti kaatuvan. Finanssivalvonta suosittaa ohjeen soveltamisalan piiriin kuuluvia yhteisöjä ja niiden muodostamia ryhmittymiä noudattamaan EBA:n antamaa ohjetta edellä mainitulta osin ja ottamaan huomioon siinä esitetty edellä tarkoitetussa tilanteissa. Laitoksiin ei kuitenkaan sovelleta niitä ohjeiden osia, joissa viitataan direktiivin 2014/59/EU 32 artiklan 1 kohdan b ja c alakohdassa asetettuihin kriisinratkaisuedellytyksiin.
  • luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
  • sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö ja rahoituslaitos
  • talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/2010) luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on failing or likely to fail | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EPV:n ohjeet maksamattomista lainoista ja ulosmittauksesta (EBA/GL/2015/12)

Soveltamisala:

• Näitä ohjeita sovelletaan Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:ssä ja 5 §:ssä tarkoitettuihin valvottaviin, ulkomaisiin valvottaviin ja muihin finanssimarkkinoilla toimijoihin, jotka tarjoavat Suomessa asuntoluottoja tai muita asuntovakuudellisia kuluttajaluottoja.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on arrears and foreclosure | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet direktiivin 2104/59/EU 23 artiklan mukaisten konsernin sisäisen rahoitustuen edellytysten täsmentäminen (EBA/GL/2015/17)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines specifying the various conditions for the provision of group financial support | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet pankkitoimintaa säännellyn kehyksen ulkopuolella harjoittavien varjopankkiyhteisöjen vastuiden rajoittamiseen asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 2 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2015/20)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on limits on exposures to shadow banking | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn tarkistetut ohjeet maailmanlaajuisen järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2016/01)

Soveltamisala:

• EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
• laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’)

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the specification and disclosure of systemic importance indicators | European Banking Authority (europa.eu)
• Amending guidelines EBA/GL/2020/14
• Amending guidelines EBA/GL/2022/12

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet tietojen toimittamisesta tiivistelmänä tai koosteena direktiivin 2014/59/EU 84 artiklan 3 kohdan soveltamiseksi (EBA/GL/2016/03)

Soveltamisala:

• Ohje on osoitettu valvovalle viranomaiselle ja kriisinhallintaviranomaiselle sekä muille viranomaisille ja henkilöille, jotka joutuvat kriisinratkaisun yhteydessä käsittelemään salassapidettäviä tietoja. Lisäksi ohje koskee asetuksessa (EU) N:O 1093/2010 4 artiklan 1 kohdassa tarkoitettuja finanssilaitoksia.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on how information should be provided under the BRRD | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo@finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden ja -palvelujen myyntiin ja tarjontaan liittyvistä palkitsemisperiaatteista ja -käytännöistä (EBA/GL/2016/06)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjät
• maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on remuneration policies for sales staff | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 183 5552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vähittäispankkituotteiden tuotehallintamenettelystä (EBA/GL/2015/18)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on product oversight and governance arrangements for retail banking products | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Sanna Atrila, johtava juristi
p. 09 1835552, sähköposti: sanna.atrila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden määritelmän soveltamisesta asetuksen (EU) N:o 575/2013 178 artiklan mukaisesti (EBA/GL/2016/07)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Rahoitussektorin kirjanpito, tilinpäätös ja toimintakertomus, määräykset ja ohjeet 2/2016
• Guidelines on the application of the definition of default | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 183 5240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet implisiittisestä tuesta arvopaperistamistransaktioille (EBA/GL/2016/08)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahastojen hoitajat
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on implicit support for securitisation transactions | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vieraan pääoman ehtoisten rahoitusvälineiden modifioituun duraatioon tehtävistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 340 artiklan 3 kohdan toisen alakohdan mukaisista korjauksista (EBA/GL/2016/09)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on corrections to modified duration for debt instruments | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet valvojan arviointiprosessia varten kerättävistä ICAAP- ja ILAAP-tiedoista (EBA/GL/2016/10)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Pelkästään ICAAPin osalta ohjetta sovelletaan seuraaviin Finanssivalvonnasta annetussa laissa (878/2008) tarkoitettuihin valvottaviin:

• sijoituspalveluyritykset

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Finanssivalvonta tulee ilmoittamaan valvottavakohtaisesti tietojen toimitusfrekvenssin ja viimeisen toimituspäivän.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on ICAAP and ILAAP information | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

ICAAP:

Sami Ilvonsalo, johtava pankkivalvoja
p. 09 183 5028, sähköposti: sami.ilvonsalo(at)finanssivalvonta.fi

ILAAP:

Marjo Risku, johtava asiantuntija
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet luottolaitosten luottoriskien hallinnan käytännöistä ja odotettavissa olevien luottotappioiden kirjanpitokäsittelystä (EBA/GL/2017/06)

Soveltamisala:

• Luottolaitokset
• Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
• Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Luottoriskien hallinta ja luottokelpoisuuden arviointi rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 4/2018
• Rahoitussektorin kirjanpito, tilinpäätös ja toimintakertomus, määräykset ja ohjeet 2/2016
• Guidelines on credit risk management practices and accounting for expected credit losses | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p.  09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 4 artiklan 1 kohdan 39 alakohdan mukaisista asiakaskokonaisuuksista (EBA/GL/2017/15)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Luottoriskien hallinta ja luottokelpoisuuden arviointi rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 4/2018
• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on Connected Clients | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet maksukyvyttömyyden todennäköisyyden estimointia, tappio-osuuden estimointia ja maksukyvyttömien vastuiden kohtelua varten (EBA/GL/2017/16)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on PD estimation, LGD estimation and treatment of defaulted assets | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet laitosten stressitestauksesta (EPV/GL/2018/04)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on stress testing | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Deni Seitz, vanhempi asiantuntija
p. 09 1835415, sähköposti: deni.seitz(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet petoksia koskevien tietojen raportointivaatimuksista PSD2- direktiivin 96 artiklan 6 kohdan mukaisesti (EPV/GL/2018/05)

Soveltamisala:

• maksupalveluja tarjoavat valvottavat
• maksupalveluja ilman toimilupaa tarjoavat henkilöt
• maksupalvelua tarjoavat kotimaiset luottolaitokset ja
• ulkomaisen luottolaitoksen Suomessa maksupalvelua tarjoavat sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on fraud reporting under PSD2 | European Banking Authority (europa.eu)
• Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 8/2014
• Maksu- ja petostietojen tiedonkeruu: https://www.suomenpankki.fi/fi/tilastot2/raportoijalle/maksu-ja-petostiedot/

Yhteystiedot

Pasi Korhonen, johtava riskiasiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten käsittelystä (EBA/GL/2018/06)

Soveltamisala:

• Luottolaitokset
• Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
• Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

Luottoriskien hallinta ja luottokelpoisuuden arviointi rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 4/2018

Guidelines on management of non-performing and forborne exposures | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, Johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) 2018/389 33 artiklan 6 kohdan mukaisen varajärjestelmän poikkeuksen hyödyntämistä koskevista ehdoista (asiakkaan vahvaa tunnistamista ja yhteistä ja turvallista viestintää koskeva tekninen sääntelystandardi) (EBA/GL/2018/07)

Soveltamisala:

• maksutiliä ylläpitävät luotto- ja maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 8/2014
• Guidelines on the conditions to be met to benefit from an exemption from contingency measures under Article 33(6) of Regulation (EU) 2018/389 (RTS on SCA & CSC) | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 183 5514, sähköposti pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet ABCP-arvopaperistamisen YLS-kriteereistä (EBA/GL/2018/08)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin Finanssivalvonnasta annetussa laissa (878/2008) tarkoitettuihin toimilupavalvottaviin ja ulkomaisiin valvottaviin, jotka ovat Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402, annettu 12 päivänä joulukuuta 2017, yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta 1 luvun 2 artiklassa määriteltyjä arvopaperistamisiin osallistuvia osapuolia:

• institutionaaliset sijoittajat
• alullepanijat
• järjestäjät
• alkuperäiset luotonantajat
• arvopaperistamista varten perustetut erillisyhtiöt.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the STS criteria for ABCP and non-ABCP securitisation | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Deni Seitz, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5415, sähköposti: deni.seitz(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2018/10)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• EBA/GL/2018/10 (Consolidated version)
• Guidelines on disclosure of non-performing and forborne exposures | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2018/10 järjestämättömien saamisten ja lainanhoitojoustosaamisten julkistamisesta (EBA/GL/2022/13)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on disclosure of non-performing and forborne exposures | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet suuren riskin sisältävien vastuiden tyyppien määrittämisestä (EPV/GL/2019/01)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on specification of types of exposures to be associated with high risk | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ulkoistamista koskevat ohjeet (EBA/GL/2019/02)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• rahastoyhtiöt
• pörssi
• muussa kuin ETA-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitosten sivuliikkeet)
• maksulaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Ulkoistaminen rahoitussektoriin kuuluvissa valvottavissa, Määräykset ja ohjeet 1/2012
• Guidelines on outsourcing arrangements | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija,
p. 09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet talouden laskusuhdanteen tappio-osuuden estimointiin (laskusuhdanteen LGD-estimointi) (EBA/GL/2019/03)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Regulatory Technical Standards and Guidelines on estimation and identification of an economic downturn in IRB modelling | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBA on viimeistellyt IRBA-sääntelyuudistuksen julkaisemalla ohjeet talouden laskusuhdanteen tappio-osuuden estimointiin

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet luottolaitosten varainhankintasuunnitelmien yhdenmukaisista määritelmistä ja raportointimalleista Euroopan järjestelmäriskikomitean 20. joulukuuta 2012 antaman suosituksen (EJRK/2012/02) mukaisesti (EPV/GL/2019/05)

Soveltamisala:

• Ohjeita sovelletaan luottolaitoksiin, jotka ovat yhteistä pankkivalvontamekanismia koskevan asetuksen (YVM-asetus) ja YVM-kehysasetuksen kriteerien mukaisesti määritetty merkittäviksi, ja jotka näin ollen ovat Euroopan keskuspankin (EKP) suorassa valvonnassa.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Raportointi varainhankintasuunnitelmista, Määräykset ja ohjeet 6/2014
• Guidelines on harmonised definitions and templates for funding plans of credit institutions (updated) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Varainhankintasuunnitelmien raportointia koskevien ohjeiden muutokset voimaan 31.12.2020

Yhteystiedot:

Marjo Risku, johtava asiantuntija,
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/02)

Soveltamisala:

• luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis | European Banking Authority (europa.eu)
• EBA/GL/2020/02 (Consolidated)
• Amending guidelines EBA/GL/2020/08
• Amending guidelines EBA/GL/2020/15

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/08)

Soveltamisala:

• luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
• EBA/GL/2020/02 (Consolidated)

Tiedotteet:

• EBAn päivitetyt ohjeet covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista yleisistä lykkäyksistä liitetty Finanssivalvonnan määräys- ja ohjekokoelmaan

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet etuoikeusluokan painotetun keskimääräisen maturiteetin määrittämisestä asetuksen (EU) N:o 575/2013 257 artiklan 1 kohdan a alakohdan mukaisesti (EBA/GL/2020/04)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on the determination of the weighted average maturity of contractual payments due under the tranche of a securitisation transaction | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Anna Myllymäki, johtava asiantuntija
p. 09 183 5020, sähköposti: anna.myllymaki(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet luottoriskin vähentämisestä laitoksille, jotka soveltavat IRB-menetelmää omia LGD-estimaattejaan käyttäen (EBA/GL/2020/05)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on Credit Risk Mitigation for institutions applying the IRB approach with own estimates of LGDs | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Heli Hyykky, vanhempi tarkastaja
p. 09 1835240, sähköposti: heli.hyykky(at)finanssivalvonta.fi

EBAn luotonantoa ja -valvontaa koskevat ohjeet (EBA/GL/2020/06)

Soveltamisala:

• Luottolaitokset
• Muussa kuin Eta-valtiossa toimiluvan saaneiden ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet (kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeet)
• Talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• Luottolaitoksen ja edellä mainittujen sijoituspalveluja tarjoavien sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• Rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Finanssivalvonta suosittaa, että myös kaikki Finanssivalvonnasta annetun lain 4 §:ssä tarkoitetut valvottavat, ja 5 §:ssä tarkoitetut muut finanssimarkkinoilla toimivat ja 6 §:ssä tarkoitetut ulkomaiset valvottavat noudattavat EBAn ohjeen luotonantoa koskevaa lukua 5. lukuun ottamatta sen 93 kohtaa, kun ne tarjoavat kuluttajansuojalain 7 luvun soveltamisalaan kuuluvia kuluttajaluottoja tai kuluttajansuojalain 7 a luvun soveltamisalaan kuuluvia asunto-omaisuuteen liittyviä kuluttajaluottoja.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Luottoriskien hallinta ja luottokelpoisuuden arviointi rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 4/2018
• Guidelines on loan origination and monitoring | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet rakenteellisten valuuttapositioiden kohtelusta asetuksen (EU) N:o 575/2013 (vakavaraisuusasetus) 352 artiklan 2 kohdan mukaisesti  (EBA/GL/2020/09)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on the treatment of structural FX under Article 352(2) of the CRR | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 091835233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet vakavaraisuusvalvontaan liittyvästä raportoinnista ja julkistamisvaatimuksista covid-19-pandemian vuoksi käyttöön otetun vakavaraisuusasetuksen ”pikaratkaisun” mukaisesti (EBA/GL/2020/11)

Soveltamisala:

• luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on supervisory reporting and disclosure requirements in compliance with CRR “quick fix” in response to the COVID‐19 pandemic | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita yhtenäistä julkistamista koskevista siirtymäjärjestelyistä asetuksen (EU) N:o 575/2013 473 a artiklan mukaisesti IFRS 9:n käyttöönoton omiin varoihin kohdistuvien vaikutusten lieventämiseksi, jotta voidaan varmistaa vakavaraisuusasetuksen pikaratkaisun noudattaminen covid-19-pandemian vastatoimena (EBA/GL/2020/12)

Soveltamisala:

• luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines amending disclosure guidelines | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2020/14)

Soveltamisala:

• EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
• laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’).

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the specification and disclosure of systemic importance indicators | European Banking Authority (europa.eu)
• Amending guidelines EBA/GL/2022/12

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/14 järjestelmällisen merkittävyyden määrittämiseen käytettävien indikaattorien täsmentämisestä ja julkistamisesta (EBA/GL/2022/12)

Soveltamisala:

• EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön johtamat konsernit
• laitokset, jotka eivät ole EU:ssa emoyrityksenä toimivan laitoksen, EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan holdingyhtiön tai EU:ssa emoyrityksenä toimivan rahoitusalan sekaholdingyhtiön tytäryrityksiä, joiden vähimmäisomavaraisuusasteen vastuiden määrä on yli 200 miljardia euroa konsernitasolla tai yksittäisinä käyttäen asianmukaista vaihtokurssia, jossa otetaan huomioon Euroopan keskuspankin julkaisema tilikauden lopussa sovellettava valuuttakurssi ja kansainväliset standardit (’asianomaiset yhteisöt’).

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the specification and disclosure of systemic importance indicators | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Peik Granlund, johtava asiantuntija
p. 09 183 5236, sähköposti: peik.granlund(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan ohjeita EBA/GL/2020/02 covid-19-kriisin vuoksi lainan takaisinmaksuihin sovellettavista lainsäädännöllisistä ja muista kuin lainsäädännöllisistä lykkäyksistä (EBA/GL/2020/15)

Soveltamisala:

• luottolaitokset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on legislative and non-legislative moratoria on loan repayments applied in the light of the COVID-19 crisis
• EBA/GL/2020/02 (Consolidated)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet laitoksille aiheutuvien riskien vaihtoehtoisen käsittelyn soveltamista koskevista edellytyksistä sellaisten suurten asiakasriskien osalta, jotka liittyvät asetuksen (EU) N:o 575/2013 403 artiklan 3 kohdassa tarkoitettuihin ”kolmen osapuolen takaisinostosopimuksiin” (EBA/GL/2021/01)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahastojen hoitajat
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
• Sijoituspalveluyritysten ja niiden omistusyhteisöjen sekä rahastoyhtiöiden ja vaihtoehtorahastojen hoitajien osalta näitä ohjeita sovelletaan siltä osin, kuin ne koskevat kyseisiin valvottaviin sovellettavia EU:n vakavaraisuusasetuksen artikloja.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä määräyksiä ja ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on conditions for the application of the alternative treatment of institutions’ exposures related to tri-party repurchase agreements | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn päivitetyt ohjeet merkittävän häiriön raportoimisesta PSD2-direktiivin mukaisesti (EPV/GL/2021/03)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• kolmannen maan luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
• sijoituspalveluyritykset, joihin sovelletaan sijoituspalvelulain 6 luvun 2 §:n mukaisesti luottolaitostoiminnasta annetun lain 9,10 ja 11 luvun säännöksiä
• rahastoyhtiöt, jotka harjoittavat sijoitusrahastorahastolain 5 §:n 2 momentissa tarkoitettua toimintaa
• vaihtoehtorahastojen hoitajat, jotka tarjoavat sijoituspalveluja
• luottolaitoksen ja sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt sekä rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• maksulaitokset
• Suomessa olevat kolmansien maiden sijoituspalveluyritysten sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 8/2014
• Guidelines on major incidents reporting under PSD2 | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p. 09 18 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisista moitteettomista palkitsemisjärjestelmistä (EBA/GL/2021/04)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen ja alla todetun sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
• ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa – jos sijoituspalveluyritys rinnastuu yritykseen, joka kuuluu direktiivin 2013/36/EU VII osaston soveltamisalaan sovellettaessa asetuksen (EU) 2019/2033 1 artiklan 2 ja 5 kohtaa

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on sound remuneration policies (second revision) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 16/2021 Finanssivalvonnan suositus EBAn palkitsemisjärjestelmiä koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2021/04)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 183 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet hallinnosta ja ohjauksesta (EBA/GL/2021/05)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksien (ks. alla) omistusyhteisöt
• soveltuvin osin rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on internal governance (second revision) | European Banking Authority (europa.eu)
• Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 8/2014

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 14/2021 Finanssivalvonnan suositus EBAn hallintoa ja ohjausta koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2021/05)
• Määräykset ja ohjeet 8/2014 Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa on päivitetty

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 18 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

Operatiivinen riski: Jukka Korhonen, vanhempi valvoja 
p. 09 183 5089; jukka korhonen(at)finanssivalvonta.fi

ESMAn ja EBAn ohjeet ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden sopivuuden arviointia varten (EBA/GL/2021/06, ESMA35-36-2319)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitoksien ja sijoituspalveluyrityksien omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien omistusyhteisöt, siltä osin kuin niitä koskevat lakisääteiset johdon sopivuus- ja luotettavuusvaatimukset vastaavat luottolaitosten lakisääteisiä vaatimuksia
• ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
• ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Joint ESMA and EBA Guidelines on the assessment of the suitability of members of the management body (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 15/2021 ylimmän hallintoelimen jäsenten ja keskeisistä toiminnoista vastaavien henkilöiden sopivuuden arviointia varten

Yhteystiedot:

Luottolaitokset:

Anne Hakkila, Vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

Sijoituspalveluyritykset:

Raija Railas, vanhempi valvoja
p. 09 183 5235, sähköposti: raija.railas(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet asetuksen (EU) N:o 575/2013 325 bc artiklassa tarkoitetun riskienmittausmallin syöttötietojen käyttöä koskevista kriteereistä (EBA/GL/2021/07)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritysten omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

•  EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on criteria for the use of data inputs in the expected shortfall risk measure under the IMA | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Tomi Halme, johtava tarkastaja
p. 09 183 5233, sähköposti: tomi.halme(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU 21 b artiklassa tarkoitetun väliyhtiönä toimivan EU-emoyrityksen perustamista koskevan kynnysarvon seurannasta ja muista sitä koskevista menettelyllisistä näkökohdista (EBA/GL/2021/08)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
• ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the monitoring of the threshold for establishing an intermediate EU parent undertaking | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Anne Hakkila, vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet niiden kriteerien määrittämiseksi, joilla arvioidaan poikkeukselliset tapaukset, joissa laitokset ylittävät asetuksen (EU) N:o 575/2013 395 artiklan 1 kohdassa tarkoitetun suurten asiakasriskien sallitun enimmäismäärän, ja määräaika sekä toimenpiteet, joilla palataan noudattamaan asetuksen (EU) N:o 575/2013 396 artiklan 3 kohdan säännöksiä (EBA/GL/2021/09)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymien keskusyhteisöt
• luottolaitosten omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien emoyritykset.
• Luottolaitosten omistusyhteisöihin näitä ohjeita sovelletaan ainoastaan niiden konsolidoidun taloudellisen aseman perusteella

Näihin ohjeisiin liittyy:

• EU:n vakavaraisuusasetukseen liittyvät määräykset ja ohjeet 5/2019
• Guidelines on large exposures breaches and time and measures to return to compliance | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Torsten Groschup, johtava asiantuntija
p. 09 183 5333, sähköposti: torsten.groschup(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet elvytyssuunnitelmaa koskevista indikaattoreista (EBA/GL/2021/11)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on recovery plans indicators | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU mukaisesta palkitsemiskäytäntöjen, sukupuolten palkkaerojen ja suhteiden hyväksyttyjen korkeampien tasojen vertailusta (EBA/GL/2022/06)

 Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the remuneration, gender pay gap and approved higher ratio benchmarking exercises under CRD | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 9/2022: Finanssivalvonnan suositus EBAn direktiivin 2013/36/EU mukaisia vertailutietoja koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2022/06)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava riskiasiantuntija,
p.09 183 5270, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet direktiivin 2013/36/EU ja direktiivin (EU) 2019/2034 mukaisesta suurituloisia koskevasta tietojen keruusta (EBA/GL/2022/08)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen omistusyhteisöt
• sijoituspalveluyritykset, jotka eivät täytä EU:n sijoituspalveluyritysten vakavaraisuusasetuksen (EU) 2019/2033 (IFR) 12 artiklan 1 kohdan ehtoja ”pienelle ja ilman sidossuhteita olevalle sijoituspalveluyritykselle”, sekä näiden emoyritykset ja SipaL:n (2012/747) 1 luvun 20 § omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• ulkomaiset luottolaitokset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa
• ulkomaiset sijoituspalveluyritykset, jotka ovat saaneet toimiluvan muussa kuin ETA-valtiossa ja joilla on sivuliike Suomessa

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on the high earner data collection exercises under CRD and IFD (updated) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 8/2022 Finanssivalvonnan suositus EBAn suurituloisia koskevaa tietojen keruuta koskevien ohjeiden noudattamisesta (EBA/GL/2022/08)

Yhteystiedot:

Erika Penttilä, johtava asiantuntija
p. 09 183 5870, sähköposti: erika.penttila(at)finanssivalvonta.fi

Antti Alakiuttu, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5456, sähköposti: antti.alakiuttu(at)finanssivalvonta.fi

Direktiivin 2013/36/EU 84 artiklan 6 kohdan perusteella annetut ohjeet korkojen potentiaalisista muutoksista johtuvien riskien havaitsemista, arviointia, hallintaa ja vähentämistä koskevista perusteista ja luottomarginaaliriskin arvioinnista ja seurannasta — laitosten kaupankäyntivarastoon kuulumattomat toimet (EBA/GL/2022/14)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitetut yhteenliittymän keskusyhteisöt
• luottolaitoksen ja yllä mainitun sijoituspalveluyrityksen omistusyhteisöt
• rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Guidelines on IRRBB and CSRBB | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBA julkaissut rahoitustaseen korkoriskiä koskevan sääntelypaketin
• Muun kuin kaupankäyntitoiminnan aiheuttaman korkoriskin ja luottomarginaaliriskin hallintaa koskevien määräyksien ja ohjeiden 5/2015 muutokset voimaan 30.6.2023

Yhteystiedot:

Marjo Risku, johtava asiantuntija
p. 09 183 5275, sähköposti: marjo.risku(at)finanssivalvonta.fi

EBAn suositus elvytyssuunnitelmien laatimisesta (EBA/REC/2013/02)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Finanssivalvonta suosittaa suosituksen soveltamisalaan kuuluvia yhteisöjä ja niiden muodostamia ryhmittymiä noudattamaan EBA:n suositusta elvytyssuunnitelmien rakenteen laadinnassa ja lisäksi ottamaan huomioon valtiovarainministeriön asetuksessa (1286/2014) esitetyt vaatimukset elvytyssuunnitelmiin sisällytettävistä tiedoista.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Recommendation on the development of recovery plans | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn suositus yritysten sisällyttämisestä konsolidointiryhmän elvytyssuunnitelmaan (EBA/REC/2017/02)

Soveltamisala:

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omitusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/20103 luvun 20 a §:n mukaisesti.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Recommendations on the coverage of entities in a group recovery plan | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Virva Walo, toimistopäällikkö
p. 09 183 5253, sähköposti: virva.walo(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet tieto- ja viestintätekniikka- (ICT) sekä turvallisuusriskien hallinnasta (EBA/GL/2019/04)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• maksulaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahastojen hoitajat
• ulkomaisten luottolaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
• ulkomaisten maksulaitosten Suomessa olevat sivuliikkeet
• ulkomaisten sijoituspalveluyritysten Suomessa olevat sivuliikkeet

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Operatiivisen riskin hallinta rahoitussektorin valvottavissa, määräykset ja ohjeet 8/2014
• Guidelines on ICT and security risk management | European Banking Authority (europa.eu

Yhteystiedot:

Pasi Korhonen, johtava asiantuntija
p.  09 183 5514, sähköposti: pasi.korhonen(at)finanssivalvonta.fi

EPV:n suositus oikeushenkilötunnuksen (LEI) käytöstä (EBA/REC/2014/01)

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset
• rahastoyhtiöt
• vaihtoehtorahastojen hoitajat
• luottolaitoksen tai sijoituspalveluyrityksen konsolidointiryhmän suomalaiset emoyritykset
• talletuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisöt
• rahoituspainotteisten rahoitus- ja vakuutusryhmittymien suomalaiset omistusyhteisöt tai emoyrityksenä toimivat luottolaitokset
• alakonsolidointiryhmän emoyritykset, jos ryhmään kuuluu sellaisia tytäryhtiöitä, jotka ovat saaneet luottolaitos- tai sijoituspalveluyritystoimiluvan Suomessa.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Recommendation on the use of Legal Entity Identifier (LEI) | European Banking Authority (europa.eu)

Yhteystiedot:

Juho Westerlund, vanhempi valvoja
p. 09 183 5310, sähköposti: juho.westerlund(at)finanssivalvonta.fi

Kirsti Svinhufvud, vanhempi asiantuntija
p. 09 183 5251, sähköposti: kirsti.svinhufvud(at)finanssivalvonta.fi

EBAn ohjeet toimintaperiaatteista ja valvontatoimenpiteistä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin (EBA/GL/2023/04)

• voimassa 3.11.2023 lukien

Soveltamisala:

Ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Näiden ohjeiden kohtaa 19 sovellettaessa tulee ottaa huomioon rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 3 momentti, jonka mukaan rahanpesulain 3 luvun 3 §:n 2 momentissa tarkoitettujen tietojen lisäksi on säilytettävä asiakkaan matkustusasiakirjan tiedot, jos asiakas on ulkomaalainen, jolla ei ole suomalaista henkilötunnusta.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on policies and controls for the effective management of ML/TF risks when providing access to financial services | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBAn ohjeet rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskien tehokkaaksi hallitsemiseksi tarjottaessa pääsy rahoituspalveluihin – soveltaminen alkaa 3.11.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa direktiivin (EU) 2015/849 13 artiklan 1 kohdan mukaisesti (EBA/GL/2022/15)

• voimassa 2.10.2023 lukien

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilihoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Määräykset ja ohjeet 2/2023: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen
• Guidelines on the use of remote customer onboarding solutions | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Euroopan pankkiviranomaisen (EBA) ohjeet etätunnistamisratkaisujen käytöstä asiakassuhteen perustamisessa – soveltaminen alkaa 2.10.2023
• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet direktiivin (EU) 2015/849 8 artiklan ja VI luvun mukaisista vaatimustenmukaisuuden hallintaan liittyvistä toimintaperiaatteista ja menettelytavoista sekä rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjuntaa koskevien vaatimusten noudattamista valvovan toimihenkilön tehtävästä ja vastuista (EBA/GL/2022/05)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojen sivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on the role of AML/CFT compliance officers | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet: 

• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet, jotka on annettu direktiivin (EU) 2015/849 17 artiklan ja 18 artiklan 4 kohdan nojalla asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta sekä tekijöistä, joita luotto- ja finanssilaitosten olisi tarkasteltava arvioidessaan yksittäisiin liikesuhteisiin ja yksittäisiin liiketoimiin liittyvää rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiä (EBA/GL/2021/02)

Soveltamisala:

Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt 

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojensivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

Finanssivalvonta suosittaa, että ohjeita noudattavat soveltuvin osin myös seuraavat rahanpesulain 1 luvun 2 §:ssä tarkoitetut ilmoitusvelvolliset:

1) Edellä kohdan 1 alakohdissa 1, 3, 4, 5, 6, 8,10 ja 13 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet ja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

2) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toiminta

3) työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa laissa (354/1997) tarkoitetut työeläkevakuutusyhtiöt

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut suomalaiset keskusvastapuolet

6) sellaiset yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402 27 artiklan 2 kohdassa tarkoitetut yhteisöt, joille on myönnetty mainitun asetuksen 28 artiklassa tarkoitettu toimilupa

7) omistusyhteisöt, joille on myönnetty omistusyhteisötoimintaa koskeva lupa luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvussa säädetyllä tavalla

8) sellaiset rahoitusvälineiden markkinoista sekä asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 600/2014 2 artiklan 1 kohdan 34 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt julkistamisjärjestelyt ja 36 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt ilmoitusjärjestelmät, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan ja joiden valvonnasta se vastaa mainitun asetuksen 27 b artiklan 1 kohdan toisen alakohdan

9) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet

10) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

11) vakuutusyhdistyslaissa (1250/1987) tarkoitetut vakuutusyhdistykset

12) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse muista kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista sekä sivutoimiset vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien ja sivutoimisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet

13) virtuaalivaluutan tarjoajista annetussa laissa (572/2019) tarkoitetut virtuaalivaluutan tarjoajat

14) eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) soveltamisalaan kuuluvat elinkeinonharjoittajat

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Näiden ohjeiden kohtaa 2.5 sovellettaessa tulee ottaa huomioon, ettei kansallinen lainsäädäntö mahdollista rikostuomioihin ja rikkomuksiin tai niihin liittyviin turvaamistoimiin liittyvien henkilötietojen käsittelyä asiakkaan tuntemistietoina

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on ML/TF risk factors (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Määräykset ja ohjeet 2/2023 rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä voimaan 26.6.2023
• Muutoksia määräyksiin ja ohjeisiin 2/2023: Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen – soveltamisala koskee 1.9.2023 alkaen myös eräitä luotonantajia ja luotonvälittäjiä

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

EBAn ohjeet, joilla muutetaan direktiivin (EU) 2015/849 17 artiklan ja 18 artiklan 4 kohdan nojalla asiakkaan tuntemisvelvollisuudesta sekä tekijöistä, joita luotto- ja finanssilaitosten olisi tarkasteltava arvioidessaan yksittäisiin liikesuhteisiin ja yksittäisiin liiketoimiin liittyvää rahanpesun ja terrorismin rahoituksen riskiä, annettuja ohjeita EBA/2021/02 (EBA/GL/2023/03)

• voimassa 3.11.2023 lukien

Soveltamisala:

1. Näitä ohjeita sovelletaan seuraaviin rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain (444/2017) (jäljempänä rahanpesulaki) 1 luvun 2 §:ssä tarkoitettuihin ilmoitusvelvollisiin:

1) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa (610/2014) tarkoitetut luottolaitokset ja kolmansien maiden luottolaitosten sivuliikkeet

2) luottolaitostoiminnasta annetussa laissa tarkoitettujen luottolaitoksen kanssa samaan konsolidointiryhmään kuuluvat rahoituslaitokset

3) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) sijoitusrahastolaissa (213/2019) tarkoitetut rahastoyhtiöt sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

6) sijoituspalvelulaissa (747/2012) tarkoitetut sijoituspalveluyritykset ja kolmansien maiden yritysten sivuliikkeet

7) sijoituspalvelulaissa tarkoitetut ulkomaisen ETA-sijoituspalveluyrityksen sivuliikkeet

8) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa (348/2017) tarkoitettu arvopaperikeskus mukaan lukien sen perustama kirjausrahasto ja selvitysrahasto

9) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut tilinhoitajat ja tilinhoitajan oikeudet saaneiden ulkomaisten yhteisöjen Suomessa sijaitsevat toimipisteet

10) maksulaitoslaissa (297/2010) tarkoitetut maksulaitokset

11) maksulaitoslain 7, 7 a ja 7 b §:ssä tarkoitetut luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt

12) laissa ulkomaisen maksulaitoksen toiminnasta Suomessa (298/2010) tarkoitetut ulkomaiset maksulaitokset, kun ne tarjoavat maksupalveluita Suomessa sivuliikkeen välityksellä tai asiamiehen välityksellä

13) sellaiset vaihtoehtorahastojen hoitajat, joille on myönnetty vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa (162/2014) tarkoitettu vaihtoehtorahastojen hoitajan toimilupa sekä mainitun lain nojalla toimiluvan saaneet säilytysyhteisöt

14) vaihtoehtorahastojen hoitajista annetussa laissa tarkoitetut ulkomaisten vaihtoehtorahastojensivuliikkeet Suomessa ja laissa tarkoitetut rekisteröitymisvelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat sekä ulkomaisten säilytysyhteisöjen sivuliikkeet Suomessa

15) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat sekä ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin kun on kyse vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista

16) asunto-omaisuuteen liittyvien kuluttajaluottojen välittäjistä annetussa laissa (852/2016) tarkoitetut suomalaiset luotonvälittäjät ja ulkomaisten luotonvälittäjien Suomessa toimivat sivuliikkeet

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

2. Finanssivalvonta suosittaa, että ohjeita noudattavat soveltuvin osin myös seuraavat rahanpesulain 1 luvun 2 §:ssä tarkoitetut ilmoitusvelvolliset:

1) Edellä kohdan 1 alakohdissa 1, 3, 4, 5, 6, 8,10 ja 13 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet ja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

2) vakuutusyhtiölaissa (521/2008) tarkoitetut vakuutusyhtiöt ja erillisyhtiöt niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toiminta

3) työeläkevakuutusyhtiöistä annetussa laissa (354/1997) tarkoitetut työeläkevakuutusyhtiöt

4) ulkomaisista vakuutusyhtiöistä annetussa laissa (398/1995) tarkoitetut kolmansien maiden vakuutusyhtiöiden sivuliikkeet niiden harjoittaessa muuta kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvaa toimintaa

5) arvo-osuusjärjestelmästä ja selvitystoiminnasta annetussa laissa tarkoitetut suomalaiset keskusvastapuolet

6) sellaiset yleisestä arvopaperistamista koskevasta kehyksestä ja erityisestä kehyksestä yksinkertaiselle, läpinäkyvälle ja standardoidulle arvopaperistamiselle sekä direktiivien 2009/65/EY, 2009/138/EY ja 2011/61/EU ja asetusten (EY) N:o 1060/2009 ja (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) 2017/2402 27 artiklan 2 kohdassa tarkoitetut yhteisöt, joille on myönnetty mainitun asetuksen 28 artiklassa tarkoitettu toimilupa

7) omistusyhteisöt, joille on myönnetty omistusyhteisötoimintaa koskeva lupa luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvussa säädetyllä tavalla

8) sellaiset rahoitusvälineiden markkinoista sekä asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetun Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 600/2014 2 artiklan 1 kohdan 34 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt julkistamisjärjestelyt ja 36 alakohdassa tarkoitetut hyväksytyt ilmoitusjärjestelmät, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan ja joiden valvonnasta se vastaa mainitun asetuksen 27 b artiklan 1 kohdan toisen alakohdan

9) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavien ulkomaisten yhteisöjen sivuliikkeet

10) edellä alakohdissa 2–8 todettuja valvottavia vastaavat ulkomaiset yhteisöt, jos yhteisö tarjoaa Suomessa palveluita sivuliikettä perustamatta edustajan välityksellä

11) vakuutusyhdistyslaissa (1250/1987) tarkoitetut vakuutusyhdistykset

12) vakuutusten tarjoamisesta annetussa laissa (234/2018) tarkoitetut vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet siltä osin, kun on kyse muista kuin vakuutusluokista annetussa laissa (526/2008) tarkoitettuihin henkivakuutusluokkiin kuuluvista vakuutuksista sekä sivutoimiset vakuutusedustajat ja ulkomaisten vakuutusedustajien ja sivutoimisten vakuutusedustajien Suomessa toimivat sivuliikkeet

13) virtuaalivaluutan tarjoajista annetussa laissa (572/2019) tarkoitetut virtuaalivaluutan tarjoajat

14) eräiden luotonantajien ja luotonvälittäjien rekisteröinnistä annetun lain (186/2023) soveltamisalaan kuuluvat elinkeinonharjoittajat

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estäminen, määräykset ja ohjeet 2/2023
• Guidelines on ML/TF risk factors (revised) | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• EBAn rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskitekijöitä koskevien ohjeiden muutos voimaan 3.11.2023

Yhteystiedot:

Jonna Ekström, johtava juristi
p. 09 183 5531, sähköposti: jonna.ekstrom(at)finanssivalvonta.fi sekä aml-authorities(at)fiva.fi

Ohjeet kokonaiselvytyskapasiteetista elvytyssuunnittelussa EBA/GL/2023/06

Voimassa

• Soveltaminen alkaa 11.01.2024

Ohjeen soveltamisala

• luottolaitos ja sen konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö sekä rahoituslaitos luottolaitoslain (610/2014) 8a luvun 1 §:n ja 8 §:n mukaisesti
• sijoituspalveluyritys, joka harjoittaa kaupankäyntiä rahoitusvälineillä omaan lukuun tai liikkeeseenlaskun takaamista sijoituspalvelulain (747/2012) mukaisesti ja näiden konsolidointiryhmään kuuluva omistusyhteisö ja rahoituslaitos
• talletuspankkien yhteenliittymä talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/2010) 3 luvun 20 a §:n mukaisesti

Näihin ohjeisiin liittyy

Guidelines on the overall recovery capacity in recovery planning | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet

Euroopan pankkivalvontaviranomaisen EBAn (EBA/GL/2023/06) ohje koskien kokonaiselvytyskapasiteettia elvytyssuunnittelussa ‒ soveltaminen alkaa 11.1.2024

Yhteystiedot

Antti Hietala, vanhempi lakimies
p. 09 183 5468, sähköposti: antti.hietala(at)finanssivalvonta.fi

EIOPAn ohjeet PEPP-valvontaa koskevaan raportointiin (EIOPA-BoS-21/260)

• voimassa 22.3.2022 lukien

Soveltamisala:

• luottolaitokset
• henkivakuutusyhtiöt
• sijoituspalveluyritykset, joille Finanssivalvonta on myöntänyt toimiluvan omaisuudenhoitoon
• rahastoyhtiöt
• toimilupavelvolliset vaihtoehtorahastojen hoitajat

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EIOPAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Yhteystiedot:

Pankkivalvonta/Pankkien riskialueet
Pääomamarkkinoiden valvonta/Sijoituspalvelut ja -tuotteet
Vakuutusvalvonta/Vahinko- ja henkivakuutus
p. 09 183 51

Euroopan valvontaviranomaisten (ESAt) yhteiset ohjeet määräosuuksien hankintaan ja lisäämiseen rahoitusalalla sovellettavaa toiminnan vakauden arviointia koskien (JC/GL/2016/01)

Soveltamisala:

• henki-, vahinko- ja jälleenvakuutusyhtiöt
• keskusvastapuolet
• luottolaitokset
• sijoituspalveluyritykset

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Linkki EBAn verkkosivuille ohjeeseen (englanniksi)

Yhteystiedot:

Luottolaitokset: Anne Hakkila, vanhempi juristi
p. 09 183 5512, sähköposti: anne.hakkila(at)finanssivalvonta.fi

Keskusvastapuolet: Jukka Laitinen, johtava juristi
p. 09 183 51, sähköposti: jukka.laitinen(at)finanssivalvonta.fi

Sijoituspalveluyritykset: Raija Railas, vanhempi valvoja
p. 09 183 5235, sähköposti: raija.railas(at)finanssivalvonta.fi

Vakuutusyhtiöt: Tiina Granlund, johtava valvoja
p. 09 183 5521, sähköposti: tiina.granlund(at)finanssivalvonta.fi

Ohjeet toimenpiteistä, joita maksupalveluntarjoajien on toteutettava maksajan tai maksunsaajan tietojen puuttumisen tai puutteellisuuksien havaitsemiseksi, ja menettelyistä, joita niiden tulisi ottaa käyttöön käsitelläkseen ilman vaadittuja tietoja olevan varainsiirron (JC/GL/2017/16)

Soveltamisala:

• maksupalveluja tarjoavat luottolaitokset
• maksupalveluja tarjoavien luottolaitosten omistusyhteisöt sekä rahoitus- ja vakuutusryhmittymien valvonnasta annetussa laissa tarkoitetut ryhmittymän omistusyhteisöt
• maksulaitokset
• maksupalvelua ilman toimilupaa tarjoavat luonnolliset henkilöt ja oikeushenkilöt
• maksupalveluja tarjoavien ulkomaisten luottolaitosten Suomessa sijaitsevat sivuliikkeet
• maksulaitosten Suomessa sijaitsevat sivuliikkeet.

Finanssivalvonnan tarkentava ohjeistus:

• Finanssivalvonta suosittaa, että näiden ohjeiden soveltamisalaan kuuluvat yhteisöt ja henkilöt täyttävät asetuksen (EU) 2015/847 8 ja 12 artiklojen 2 kohtien mukaiset velvoitteensa ilmoittaa maksajan tai maksunsaajan tietojen toimittamatta jättämisestä ja toteutetuista toimista Finanssivalvonnalle käyttäen Finanssivalvonnan verkkopalvelussa olevaa lomakepohjaa (linkki). Ilmoitukset tulisi Euroopan valvontaviranomaisten ohjeen mukaisesti tehdä Finanssivalvonnalle viipymättä ja viimeistään kolmen kuukauden kuluessa maksupalveluntarjoajan toistuvan laiminlyönnin havaitsemisesta. Ilmoitukset lähetetään osoitteeseen maksuntiedot@fiva.fi.
• Finanssivalvonta suosittaa, että näiden ohjeiden soveltamisalaan kuuluvat yhteisöt ja henkilöt laativat Euroopan valvontaviranomaisten ohjeisiin perustuen riskiarvion ja sisäiset ohjeet, joissa ne ottavat kantaa esimerkiksi maksun tietojen reaaliaikaisen ja jälkikäteisvalvonnan toteutukseen ja määrittelevät arviointiperusteet muiden maksupalveluntarjoajien maksun tietoja koskevien laiminlyöntien merkittävyyden arviointiin.

Näihin ohjeisiin liittyy:

• Joint Guidelines to prevent the abuse of fund transfers for ML/TF purposes | European Banking Authority (europa.eu)

Tiedotteet:

• Euroopan valvontaviranomaiset ovat julkaisseet ohjeet tilisiirtojen väärinkäyttämisen estämisestä rahanpesussa ja terrorismin rahoittamisessa

Yhteystiedot:

Petri Aalto, johtava asiantuntija
p. 09 183 5548, sähköposti: petri.aalto(at)finanssivalvonta.fi