Inspektionsverksamhet

Finansinspektionen har till uppgift att övervaka de finansiella aktörernas verksamhet. Syftet med Finansinspektionens verksamhet är att kreditinstituten, försäkrings- och pensionsanstalterna och andra företag under tillsyn bedriver en stabil verksamhet som är en förutsättning för finansiell stabilitet, att de försäkrade förmånerna tryggas och att det allmänna förtroendet för finansmarknadens funktionssätt upprätthålls.

En riskbaserad tillsyn syftar till att effektivt inrikta tillsynsresurserna på de största riskerna inom finanssektorn med beaktande av Finansinspektionens uppdrag. Tillsynen är riskbaserad när tillsynsåtgärderna är rätt avvägda i förhållande till de bedömda riskerna. Detta innebär att tillsynsintensiteten och tillsynsåtgärderna varierar mellan riskområden, grupper av företag under tillsyn och enskilda företag under tillsyn. Tillsynens inriktning påverkas också av förändringar i omvärlden, utvecklingen av regleringen och tillsynsobservationer.

Finansinspektionens mål är att vara en proaktiv och förutsägbar tillsynsmyndighet. Varje år fastställer vi tillsynsprioriteringar som styr tillsynsåtgärderna för olika riskområden och tillsynsteman. Tillsynsprioriteringarna är också riktgivande för vår inspektions- och temabedömningsplan, som vi har gett ut sedan 2023. Genom att kommunicera våra tillsynsplaner vill vi skapa förutsägbarhet för de företag som står under vår tillsyn och berätta vad vi som tillsynsmyndighet anser som viktigt i olika situationer. Vi är också måna om att vara flexibla och redo att vid behov se över tillsynsprioriteringarna under året.

Finansinspektionens tillsyn och inspektioner riktas till bank-, försäkrings- och kapitalmarknadssektorerna. När det gäller stora banker övervakar och granskar Finansinspektionen verksamhet som rör förhindrande av penningtvätt och sanktioner samt kund- och investerarskyddet, medan Europeiska centralbanken (ECB) övervakar och granskar de stora bankernas kapitaltäckning. De stora bankerna i Finland är Nordea, OP, Kommunfinans och Danske Bank A/S Finland filial.

Inspektionerna är ett av Finansinspektionens viktigaste tillsynsverktyg och riktas i stor utsträckning mot olika sektorer och deras riskområden. Vid inspektionerna bedöms aldrig aktörerna/företagen under tillsyn som helhet, utan de fokuserar på ett visst riskområde.

En inspektion innebär en detaljerad bedömning av ett enskilt företag under tillsyn och dess specifika riskområde. Inspektionerna syftar till att säkerställa att den finansiella aktören följer gällande reglering och hanterar de risker den tar inom det riskområdet som valts ut för inspektionen.

Inspektionerna genomförs enligt en i förväg godkänd plan och observationerna gäller en viss tidsperiod. Medlemmarna i inspektionsgruppen är opartiska och objektiva och de har inga intressekonflikter som kan påverka genomförandet av inspektionen.

En inspektionsrapport, dvs. en avvikelserapport, upprättas efter en inspektion. Inspektionsobservationer är avvikelser från de regleringskriterier som tillämpas vid inspektionen. Inspektionsrapporten är en beskrivning av de avvikelser, brister eller försummelser som upptäckts vid inspektionen.

I inspektionsrapporten bedöms betydelsen av observationerna enligt en fyrgradig skala (se tabellen under punkt 7. i menyn: Bedömning av tillsynsobservationernas betydelse).

Vid bedömningen av observationens betydelse beaktas bristens ekonomiska och kvalitativa betydelse (riskerna, resultatet, kapitalbasen, omfattningen, den interna styrningen), bristens storlek (avvikelse från kriteriet), varaktigheten, graden av uppsåt eller oaktsamhet, eventuellt tidigare ingripande samt allmänt intresse och kundens intresse.

Sammandrag av de inspektioner som Finansinspektionen har genomfört på eget initiativ är offentliga. Genom att offentliggöra sammandragen uppfyller Finansinspektionen sitt strategiska mål att vara en proaktiv, förutsägbar och konsekvent tillsynsmyndighet samt målet att öka effektiviteten av och förtroendet för Finansinspektionens verksamhet genom att kommunicera om sin verksamhet. Ett sammandrag av inspektionerna kommer att läggas ut på Finansinspektionens webbplats när inspektionerna är slutförda.

Finansinspektionen genomför inspektioner på eget initiativ av alla aktörer inom bank-, försäkrings- och kapitalsektorn som står under dess tillsyn, med undantag för kapitaltäckningstillsynen av de stora bankerna, som ECB ansvarar för.

Bedömning av observationernas betydelse

Observationerna indelas i fyra kategorier enligt deras betydelse. Ovan beskrivs de riktgivande skillnaderna mellan de olika kategorierna för observationernas betydelse. Utöver dessa omständigheter kan vid behov också andra faktorer beaktas. Bedömningen baserar sig alltid på en helhetsbedömning.

Bedömning av observationernas helhetsbetydelse

Vid bedömningen av observationernas helhetsbetydelse beaktas betydelsen av enskilda observationer, antalet observationer och den helhetsbild som observationerna ger av tillsynsobjektet i fråga om det område som varit föremål för inspektion. Bedömningen baserar sig alltid på en helhetsbedömning.

Finansinspektionen övervakar att företaget under tillsyn korrigerar de brister som upptäckts vid inspektionerna.  Företaget under tillsyn ska underrätta Finansinspektionen om de korrigerande åtgärder som det kommer att vidta. Finansinspektionen bedömer omfattningen, grundligheten, konkretionen och tidsplanen för de korrigerande åtgärderna.

Inspektionerna kan resultera i observationer som kräver övervägande av sanktioner. En eventuell sanktionsprövning nämns inte i inspektionsrapporten eller i inspektionssammandraget. Om Finansinspektionen misstänker ett brott kommer den att lämna in en begäran om utredning till polisen.