Gällande bestämmelser och ansökan om undantagstillstånd
Under denna rubrik har vi samlat finska lagar och förordningar om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. I Finland svarar finansministeriet för utvecklandet av lagstiftningen mot penningtvätt.
Direktiv och EU-förordningar
- EUROPAPARLAMENTETS OCH RÅDETS DIREKTIV (EU) 2018/843 av den 30 maj 2018 om ändring av direktiv (EU) 2015/849 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, och om ändring av direktiven 2009/138/EG och 2013/36/EU (det s.k. femte penningtvättsdirektivet)
- Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av Europaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europaparlamentets och rådets direktiv 2005/60/EG och kommissionens direktiv 2006/70/EG (det s.k. fjärde penningtvättsdirektivet)
- Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning (EG) nr 1781/2006
Enligt förordningen ska aktörerna meddela Finansinspektionen om observerade brister i betalningsuppgifterna. Underrättelserna ska skickas till Finansinspektionens e-postlåda maksuntiedot(at)fiva.fi. Underrättelsen ska göras på den blankett som öppnas via länken.
Europeiska tillsynsmyndigheternas riktlinjer innehåller närmare anvisningar om på vilket sätt betaltjänstleverantörer ska handla för att fylla kraven i förordning 2015/847. Europeiska tillsynsmyndigheternas riktlinjer på finska och svenska kan läsas på europeiska tillsynsmyndigheternas webbplatser.
Europeiska tillsynsmyndigheternas riktlinjer har genomförts genom Finansinspektionens föreskrifter och anvisningar 5/2018.
- Direktiv om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism (2005/60/EG) (det s.k. tredje penningtvättsdirektivet)
- Kommissionens direktiv om tillämpningsföreskrifter (2006/70/EG)
- KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) 2018/1108 av den 7 maj 2018 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 med tekniska standarder för tillsyn avseende kriterierna för utseende av centrala kontaktpunkter för utgivare av elektroniska pengar och betaltjänstleverantörer och med regler för deras funktioner
Finland har utnyttjat möjligheten att med stöd av det fjärde penningtvättsdirektivet kräva att utländska aktörer som tillhandahåller betaltjänster eller utgivning av elektroniska pengar i Finland ska utse en central kontaktperson (penningtvättslagen, kap. 3 § 14).
- RTS on CCP to strengthen fight against financial crime
- KOMMISSIONENS DELEGERADE FÖRORDNING (EU) 2019/758 av den 31 januari 2019 om komplettering av Europaparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 med avseende på tekniska tillsynsstandarder som fastställer minimiåtgärder och ytterligare åtgärder som kreditinstitut och finansiella institut ska vidta för att minska risken för penningtvätt och finansiering av terrorism i vissa tredjeländer
De europeiska tillsynsmyndigheterna har utarbetat en rapport om ansvariga enheters skyldighet att genomföra riktlinjer och förfaranden på koncernnivå rörande bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism i situationer där den ansvariga enheten har en filial eller ett dotterbolag i ett s.k. tredjeland, där lagstiftningen begränsar efterlevnad av koncernens riktlinjer och rutiner. Rapporten har överlämnats till kommissionen för godkännande.
Lagar och förordningar
- Lag om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism (444/2017)
- Lag om centralen för utredning av penningtvätt (445/2017)
- Lag om ett övervakningssystem för bank- och betalkonton (571/2019)
- Lag om tillhandahållare av virtuella valutor (572/2019)
- Lag om ändring av lagen om Finansinspektionen (574/2019)
- Statsrådets förordning om åtgärder för kundkontroll och om riskfaktorer vid förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism (929/2021)
- Statsrådets förordning om betydande offentliga uppdrag som avses i lagen om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism (610/2019)
- Statsrådets förordning om betydande offentliga uppdrag som avses i lagen om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism 9.5.2019/610
- Strafflag (39/1889)
- 32 kap. (penningtvättsbrott)
- 34 a kap. (terroristbrott)
- 46 kap. (internationella finansiella sanktioner, regleringsbrott)
- Kreditinstitutslag (610/2014)
- Lag om investeringstjänster 12 kap. 3 § (747/2012)
- Lag om placeringsfonder 26 kap. 15 § (213/2019)
- Lag om värdeandelssystemet och om clearingverksamhet (348/2017)
- Lag om betalningsinstitut 39 § (297/2010)
- Lag om frysning av tillgångar i syfte att bekämpa terrorism (325/2013)
- Lag om uppfyllande av vissa förpliktelser som grundar sig på Finlands medlemskap i Förenta Nationerna och Europeiska unionen (659/1967)
- Finansministeriets förordning om de utredningar som ska fogas till ansökan av ett kreditinstitut, ett utländskt kreditinstituts filial och centralinstitutet för sammanslutningen av inlåningsbanker om koncession samt till ansökan om inrättande av en utländsk filial (697/2014)
- Finansministeriets förordning om utredningar som ska fogas till ansökan om verksamhetstillstånd för värdepappersföretag, till ansökan om verksamhetstillstånd för en filial till ett värdepappersföretag från tredjeland samt till ansökan om tillstånd för etablering av en filial till ett värdepappersföretag i tredjeland (234/2014)
- Finansministeriets förordning om de utredningar som ska fogas till ansökan om verksamhetstillstånd för fondbolag och förvaringsinstitut, om ersättningssystem, fondprospekt och sådana finansiella instrument som avses i 13 kap. i lagen om placeringsfonder samt om omfattningen av den information som ska tillhandahållas fondföretag (257/2019)
- Finansministeriets förordning om utredningar som ska fogas till ansökan om auktorisation för betalningsinstitut (1040/2017).
Föreskrifter och anvisningar
Föreskrifter och anvisningar 2/2023 Förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism (gäller från 1.9.2023)
Föreskrifter och anvisningar 2/2023 Förhindrande av penningtvätt och finansiering av terrorism träder (giltighetstid 26.6.2023-31.8.2023)
Utkastet till föreskrifter och anvisningar om sanktioner
Finansinspektionen har utarbetat ett utkast till föreskrifter och anvisningar vilkas syfte är att meddela de företag som står under Finansinspektionens tillsyn förpliktande föreskrifter, tolkningar och rekommendationer för iakttagandet av sanktionsbestämmelser. Strävan med föreskrifterna och anvisningarna är att ge företagen anvisningar om deras åtgärder för att säkerställa att sanktionsbestämmelser och frysningsbeslut iakttas. Dessutom är strävan att ge företagen under tillsyn närmare anvisningar om det praktiska genomförandet av de effektiva verksamhetsprinciper och förfaranden och den effektiva interna kontroll som lagstiftningen kräver av företagen. Närmare föreskrifter och anvisningar utfärdas i anslutning till organisering av verksamheten, riskbedömning, kundkännedom, sanktionsscreening, frysning av tillgångar, hanteringsmetoder för sanktionsrisker samt rapportering i företagen under tillsyn.
Utkastet till föreskrifter och anvisningar om sanktioner har varit ute på remiss på hösten 2023. Föreskrifter och anvisningar om sanktioner kommer enligt uppskattning att publiceras i december 2023.